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奈良県の住宅ローン・金利は?手続き手順や注意点も解説

お金
公開日:2024.01.31
最終更新日:2024.02.03
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公開日:2024.01.31
最終更新日:2024.02.03

奈良県の住宅ローン・金利は?手続き手順や注意点も解説

スッキリとしたダイニングキッチン
注文住宅を建てる際に多くの方が利用する住宅ローン。選び方や手続きの方法などがわからず、お困りの方も多いかもしれません。今回は、注文住宅を奈良県で建てたい方のために、奈良県で住宅ローンを組める地銀・信用金庫や現在の金利と、その商品について紹介します。さらに、手順やローンを組む際の注意点も解説しているので参考にしてください。

目 次

奈良県の地銀・信用金庫のローン商品の種類と特徴

住宅ローン比較イメージ
奈良県で住宅ローンを借りられる地銀・信用金庫や金利情報についてまとめました。さっそく見ていきましょう。

南都銀行

南都銀行の<ナント>ホームローンのプランは3種類の金利タイプから選択可能です。そのうち、WEBからの申込み限定の「疾病保障団信付き」WEB申込専用金利プランと、借入期間中安定して金利を引き下げる変動金利選択プランの2つは変動金利型になっています。返済金額を固定したい場合は固定金利選択プランが良いでしょう。借入時の年齢が満20歳以上70歳未満で団信に加入できる方が対象です。また、1年以上同一勤務先に勤め、前年度年収が200万円以上などの条件があります。

また、がんや脳卒中などの確定診断で住宅ローン残高が0円になる三大疾病保障特約付住宅ローンや、夫婦の収入を合わせてローンを組むことのできる夫婦連帯債務型ホームローンなどのオプションも用意されています。

<ナント>ホームローンの特徴

・30万円以上から10万円単位で2億円まで借入可能、融資期間40年以内
・さまざまなプランから自分に合ったオプションを選べる
・24時間365日いつでもスマホから申込みが可能
・住宅ローン利用期間中はゆうちょ銀行のATM手数料無料

金利情報

タイプ

店頭金利

適用金利

WEB申し込み専用

「疾病保障団信付き」

2.675%

0.475%

変動金利選択プラン

2.675%

0.775%

固定金利選択プラン:2年固定

3.15%

0.85%

固定金利選択プラン:3年固定

3.25%

0.95%

固定金利選択プラン:5年固定

3.40%

1.10%

固定金利選択プラン:10年固定

3.80%

1.50%

固定金利選択プラン:15年固定

4.10%

1.80%

固定金利選択プラン:20年固定

4.30%

2.00%

※2024年1月現在の金利です
参考元:南都銀行|ホームローン (変動・固定金利選択型)

奈良信用金庫

固定や変動など金利プランが選択できる金太ローンが利用できます。対象年齢は、申込み時満20歳以上で70歳の誕生日まで。信用金庫団信または就業不能保証付団信に加入できることが利用条件です。

金太ローンの特徴

・融資金額10万円以上5,000万円以内、融資期間1年以上35年以内
・就業不能保証付団信を選択した場合、0.125%住宅ローン金利へ上乗せ
・基本は変動金利(固定金利特約期間中は固定金利利用が可能)

金利情報

タイプ

金利

金太ローン(住宅ローン)


変動金利方式

0.975%

固定金利選択方式:3年

1.40%

固定金利選択方式:5年

1.80%

固定金利選択方式:10年

2.05%

※2024年1月現在の金利です
参考元:奈良信用金庫|金利情報|金利・手数料

大和信用金庫

家の模型と計算機
大和信用金庫の住宅ローン商品は、イーアルジ(しんきん保証基金保証)またはイーアルジ(全国保証(株)保証)の2種類です。保証先や申込み・完済時の年齢、利用可能な物件などの条件が異なります。

大和信用金庫の住宅ローンの特徴

・融資金額50万円~1億円、融資期間35年(保証会社によって条件が異なる)
・3種類の団信保険から選べる
・毎月一定額返済する元利均等返済システム

金利情報

タイプ

店頭金利

適用金利

変動金利型

2.675%

0.475~0.775%

固定金利型:3年固定型

3.250%

1.450%

固定金利型:5年固定型

3.400%

1.600%

固定金利型:10年固定型

3.800%

2.000%

全期間固定金利型:20年固定型

1.940%

全期間固定金利型:30年固定型

2.180%

※2024年1月現在の金利です
参考元:大和信用金庫|金利情報

奈良中央信用金庫

奈良中央信用金庫の住宅ローンには、2024年1月現在、新ホームローンかがやきと、無担保住宅ローンがあります。新ホームローンかがやきは2024年4月30日までに申込みをし、8月30日までに借入を開始した方を対象とした金利優遇住宅ローンです。申込時、満18歳以上70歳未満で団信に加入できるなどの利用条件があります。

新ホームローンかがやきの特徴

・融資金額1億円以内、融資期間は35年もしくは40年(加入する保証会社によって異なる)
・期間限定の金利優遇住宅ローン(店頭表示金利から1.9%優遇)
・変動金利型または固定金利型から選べる

金利情報

タイプ

店頭金利

適用金利

変動金利型

2.675%

0.775%

固定金利型:3年固定

3.25%

1.35%

固定金利型:5年固定

3.40%

1.50%

固定金利型:10年固定

3.80%

1.90%

無担保住宅ローン

2.975%

※2024年1月現在の金利です
参考元:奈良中央信用金庫|ローン金利一覧

JAならけん

JAならけんでは、JA住宅ローンが利用できます。利用可能年齢は、満18歳以上66歳未満。保証会社は協同住宅ローン(株)または奈良県農業信用基金協会で、資金の使いみちや保証料などの条件が異なります。

JA住宅ローンの特徴

融資金額1億円以内、融資期間3年以上40年以内
金利軽減項目該当者は、当初固定金利適用期間終了後も店頭金利から年1.875%軽減
JAネットバンクから一部繰り上げ返済の場合、一部返済手数料無料

金利情報

タイプ

店頭金利

適用金利

固定金利選択型:3年固定

3.35%

1.05%

固定金利選択型:5年固定

3.55%

1.25%

固定金利選択型:10年固定

3.95%

1.55%

変動金利

2.475%

0.60%

※2024年1月現在の金利です
参考元:JAならけん|貯金金利・ローン金利のご案内|JAバンク

住宅ローンを組むために

マイホームまでのステップ
初めて住宅ローンを組む方も多いでしょう。ここでは、住宅ローンを組むための手順と準備について紹介します。

住宅ローンを組む手順

1.情報収集:インターネットやセミナー、ハウスメーカーなどを活用
2.事前審査(仮審査):本審査前の簡易的な審査
3.本審査(正式審査): 詳細な情報を提出
4.契約手続き:抵当権設定契約や保証委託契約
5.融資の実行:指定された日時にお金が振り込まれる
6.返済開始:融資実行の翌月か翌々月から返済開始

必要な書類

必要な書類は、各金融機関または新規借り入れや借り換えなどの条件によって異なるので、手続きの際にしっかり確認してください。契約時に書類の不備があると、融資実行が間に合わない可能性があるので注意しましょう。一般的に、本人や物件、収入などを確認できる書類の提示を求められます。

>>奈良県香芝市で注文住宅を建てるなら?土地相場や地域の特徴についてご紹介!

ローンを組む際の注意点

「ポイント」文字と電球
次に、住宅ローンを組む際に、注意したいポイントを解説していきます。

ローンの対象になる費用を確認する

ローンに組み込める費用は、土地取得費、本体工事費、外構など別途工事費、オプション費、設計管理費などです。一般的に、税金や引っ越し代、家具・家電の購入費はローンの対象になりません。

頭金を用意するメリットとデメリットを理解する

単純に頭金を多く支払うほど、借入金額を減らすことができる点はメリットでしょう。また、フラット35では、頭金を10%以上用意することで低金利が適用されます。さらに、借入金額を減らすことで、ローン審査が通りやすくなるのもメリットの一つです。

しかし、住宅購入後には、ローン事務手数料や固定資産税などの費用がかかるため、手元に残すお金も考慮しなければなりません。また、住宅ローン控除が上限まで利用できなくなってしまう可能性もあるので、注意しましょう。

団信(団体信用生命保険)の保障内容を確認する

団信とは、融資を受けた債務者が死亡してしまったり、高度障害状態で支払いが難しくなったりした場合に、残りの住宅ローンと同額の保険金が支払われ完済できる保険です。団信には特約を付けて、がんの保障や3大疾病の保障など範囲を広げることもできます。万が一のときに家族への負担を軽減できるよう、保障内容もきちんと確認しておくことが大切です。

ローンの返済額をシミュレーション

住宅購入のキャッシュフロー
実際に下記の条件にて毎月の返済額をシミュレーションしました。結果をみていきましょう。

借入金額:30,000,000円
タイプ:固定金利選択型(10年固定)
ボーナス返済分:0%
返済期間:35年
金利:2.0%

毎月の返済額は99,378円。1年で1,192,536円返済されます。あくまでも目安ですが、ローンを組む際の参考にしてみてください

>>奈良県葛城市の建築費用の相場や坪単価は?自分の年収でできる家づくりのポイント

奈良県で注文住宅を建てるならR+house香芝王寺へ

木目のアーチが特徴の外観
住宅ローンについて「自分で調べてみたけれどよくわからない」という方は、ぜひR+house香芝王寺へご相談ください。注文住宅を建てる際の費用についても詳しく説明します。また、気になるエリアの治安や災害対策についても、地域密着のR+house香芝王寺が疑問を解決します。家づくりの個別相談会も行っているので、ぜひ事前にご予約の上、お気軽にご相談ください。
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